客户维护是一个需要长期坚持的工作，三天打鱼两天晒网肯定不行。对于信贷员来说，展业需要方法，需要沟通技巧，客户关系维护是一件需要工具才能事半功倍的事情。那么，在信贷业务中，有哪些工具可以帮助我们管理和维护良好的客户关系呢？也许你真的需要去了解一下！

常见的客户维护工具包括:电子信贷管理系统、客户关系管理、专家咨询、客户档案管理、客户服务中心等。在实际业务操作中，我们可以根据自己的实际情况，选择和使用适合自己的管理和维护方式。

一、电子信贷管理系统

对于一些在银行信贷部工作的信贷员，你可能或多或少知道我们可以利用银行的电子信贷管理系统来辅助我们管理和维护客户。

电子信贷管理系统可以帮助我们进行日常客户维护、日常信贷业务处理、数据分析与统计、贷款风险分类与预警、客户数据积累，了解客户的生产经营、信贷记录、贷款使用情况等。所以，对于信贷员来说，如果你能有效、科学地利用电子信贷管理系统来辅助完成你的业务，你的工作效率会大大提高。

第二，客户关系管理

说到客户关系管理，我们大多数人都能想到CRM客户关系管理系统。总的来说，CRM是企业管理客户的一种技术手段，是一套针对客户的整合营销系统。毫不夸张的说，任何一个成功的企业都会有自己的CRM管理系统，帮助企业达到维护客户的目的。

对于银行来说，利用IT技术和互联网技术管理客户的CRM，是银行开展营销管理的一种创新模式，也是信贷人员可以尝试的方法。CRM主张以客户为中心，通过系统发现客户，与客户沟通，分析客户，及时发现和解决问题。如果我们能利用CRM找到有价值的客户，跟进客户，让客户的价值最大化，那么你和客户的关系就会紧密联系在一起，客户也会通过CRM得到最专业的服务。

三。专家咨询

懂得借力，才能冲破天际，直冲云霄！信贷员不是哪吒，没有三头六臂，上不了天，下不了地。有时候在为客户办理业务时懂得借助外力也是一种能力。

在培养客户的过程中，如果遇到一些困难，或者专业技术问题解决不了，那么可以借助身边的力量，比如产品专家、技术专家、法律顾问、财务专家等，帮助我们为客户解决问题。如果能和专家保持高效的沟通，得到专业的指导，服务客户的过程会更顺畅。同时，如果我们能让这些专家成为我们的后盾和支持。

四。客户档案管理

为了维护客户关系，信贷员必须详细记录客户档案。它体现了客户维护的所有流程，包含了客户的各种信息，是让你深入了解客户的最佳手段。

在客户档案管理的过程中，我们大致可以将客户档案分为三个部分:基本客户档案、客户培训过程档案和产品服务档案。

管理客户档案时，需要对客户信息进行整理和分类；对自己的工作做好安排和规划；记录客户存在的问题；跟踪产品和服务等……当然，管理客户档案还有很多你要做的事情！

在不同的阶段，你的目标和重点是不同的。在这里，圈哥可以给大家简单介绍一下！

1.基本客户档案

客户信息档案、客户基本信息、客户需求信息、客户财务状况分析、行业及区域评估记分卡、客户价值评估报告、客户与银行业务往来等。

这个阶段主要是了解客户的基本情况，通过对客户的个人信息、经济收入、性格、发展潜力等信息的收集，对客户有一个基本的判断，便于我们以后的交流合作。

2.客户培养流程文件

客户培养计划、客户拜访计划、合作建议书、业务发展流程、巩固和加强客户关系计划、客户投诉处理、融资服务计划等。

在客户培养过程中，要根据自身业务发展需要，合理跟进和服务客户，处理好客户合作过程中存在的问题，处理好客户的异议，更好的服务客户。

3.产品服务文件

客户服务计划、客户对产品服务的要求、产品服务跟踪记录、反馈意见等。

这一阶段的客户档案管理主要是了解客户对产品的使用满意度，客户在使用产品时是否有其他特殊要求，或者在使用期间是否有其他问题等等。跟踪客户的记录有助于我们更好地收集客户的反馈，根据客户的意见及时解决问题，培养客户的忠诚度。

动词 （verb的缩写）客户服务中心

客户服务中心是维护客户的重要手段之一。很多金融机构都有客服这个岗位。其主要意义在于服务好客户，为客户解决一切疑难问题，让客户成为企业的忠实用户。

客户服务中心的主要功能有:客户信息的建立和完善，客户需求信息的收集，客户咨询系统，银行产品信息，资金实时查询和转账等自助服务，客户投诉和建议的处理。

如果能通过客服中心得到客户最真实的反馈，就能第一时间为客户排忧解难，抓住客户的痛点，更好的为客户服务。所以对于信贷员来说，即使是一线业务员，也不能忽视对客服中心的关注。如果你能和客服人员打成一片，那么你就能最快速地捕捉到客户的新需求，发现新业务。

综上所述，不同的金融机构对客户关系管理和维护使用的技术和方法不同，但归根结底都是希望通过收集客户数据、分析客户偏好、调查客户习惯、跟踪反馈等方式，更精准地抓住客户，满足客户需求，解决客户问题，加强业务联系，建立更长期的合作关系。所以对于信贷员来说，你不仅要注重新客户的开发，还要做好老客户的维护。很多时候，老客户价值最大化也会给银行带来巨大的商机！

分析师:王靖元