经济改革以来，中国国力逐渐壮大，各行业开始快速发展。

20世纪80年代，中国开始发行信用卡。经过几十年的发展，信用卡已经成为人们生活中重要的一部分。

据统计，2022年第一季度，信用卡发卡总量达8.02亿张，授信总量达21.64万亿。

但在我们的日常生活中，申请信用卡的信用额度是根据个人的信用记录和还款能力综合判断的，并在后续的使用中逐步调整。

但是，有一种信用卡，不是个人申请的，而是银行邀请的，号称“万能”，那就是“黑卡”。

普通人对黑卡的认知大多来自偶像剧或者都市小说，那么黑卡到底有多牛逼呢？中国只有三家银行，是哪三家？

信用卡等级

信用卡于19世纪80年代在英国问世。起初只用于短期信贷业务。随着经济的发展，如今信用卡已经变得多种多样。

经济改革后，中国经济发展迅速，国力越来越强，信用卡开始普及。信用卡本身根据用户、发卡机构、信用状况等分为多种类型。

我们熟悉的信用卡，是指银行发行的银行卡，发卡银行的合作商户可以使用。除此之外，还有加油站、航空公司空公司、旅游公司等发行的非银行卡。，其中有定期结帐。

而银行卡信用卡根据发卡行的不同分为公司卡和个人卡。

根据持卡人的信用信息，可分为普通卡和金卡。普通卡就是普通市民，可以根据个人信用随时申请额度。要求比较简单。

金卡将对申请对象进行深度核查，享受更高额度的待遇。当然也会收取很高的费用。

在国内，普通卡的信用额度一般在2000元到5000元不等。随着持卡人在使用过程中的消费和信用程度，会定期进行信用调整，甚至可以升级金卡。

金卡会分很多等级。普通金卡的额度在5000元到20000元之间，其次是白金卡，额度在20000元到50000元。

最高等级的钻石卡，额度超过5万元。信誉好的，授信额度10万元以上。

金卡的信用额度也与持卡人的消费还款密切相关。如果持卡人信用良好，银行会相应调整卡的等级。

但是对于金字塔顶端的人来说，即使是钻石卡也未必能满足他们的需求。

除了这些分类，还有美国运通百夫长黑卡(American Express Centurion Black Card)，于1999年在英国推出，也被称为“黑卡”。

从钛合金的材质到其高信用额度，成为信用卡中名副其实的“卡中之王”。

黑卡

最早发行的美国运通百夫长黑金卡，已经在全球31个国家和地区发行，最大的特点就是没有消费上限。

但如果想拥有一张黑金卡，对持卡人经济实力和消费能力的要求相当严格，年费从几万，到几十万甚至更高。

黑金卡本身也是集无限消费额度(国内黑金卡有上限)、顶级VIP专属服务、顶级全球服务于一身，可以说是“有求必应”。

在黑金卡的使用历史中，有的人因为持卡人的困境而停驶火车，有的人无法到剧院看戏，导致剧团工作人员在演出前向持卡人表示慰问，还有的人在偏远山村为持卡人提供舞狮表演。

总之，只要持卡人有要求，美国运通都会尽力让持卡人得到满意的结果。

而且，美国运通百夫长黑金卡不仅给人一种服务至上的体验，还充分利用了卡本身。钛合金材质的金属卡，黑色的底色，独特的图案设计，都给人一种奢华的印象。

正因为如此，黑卡针对的是顶级群体，而中国市场无疑是各路资本争夺的对象，对黑卡也有很大的诱惑力。

但由于诸多原因，中国禁止在国内发行独立的借记卡，美国运通只能授权中国的银行以信用卡的形式在国内发行。

目前国内有黑金卡发行权的银行只有三家，分别是工商银行、招商银行和民生银行。

三大行

与美国运通不同，三大行发行的黑金卡都是信用卡，所以有限额，一般在200万到1000万之间。

但分配方式也需要银行的邀请，而不是个人可以随意申请。

工行发行的黑金卡年费为18000元，而其最低消费为国内200万元，国外100万元。

工行对持卡人的考察是基于资产和资金的流动和消耗情况，以及银行的贡献等。日均存款要求在1亿元以上，意味着年存款额需要达到365亿元。

一般黑金卡持有者都是知名总裁、CEO，年龄在35-60岁，拥有多套豪宅、豪车，甚至私人游艇。他们的身家都是几千万、几十亿，而且以男性为主，但也有例外。

招行的黑金卡基本符合工行的最低消费标准，存款要求与民生银行相同，日均存款2000多万元，年存款73亿元。其年费分为主卡和副卡，分别为38800元和20000元。

民生银行年费3.6万元，资产要求低于其他两家银行。其烫好的持卡人名字，重15克的钛合金卡，在材质上也是三家银行中最出众的一家。

而招行在2017年发行了一批同样材质的卡，剩下的卡和工行一样，都是PVC材质的塑料卡。

三家银行的黑金卡虽然在国内都是信用卡，但也享受美国运通的专属贵宾体验，包括全球旅行、机场贵宾待遇、私人飞机待遇等诸多特权。

结语

在2021年中国百强银行排名中，中国工商银行排名第一，资产333450.58亿元，核心资本净额26530.02亿元，净利润3176.85亿元。

招商银行排名第六，六大国有银行紧随其后，将邮政银行甩在后面。

其资产也达到83614.48亿，核心资产达到6100.92亿，净利润达到979.59亿。民生银行排名第11，资产69502.33亿元。

虽然黑金卡的业务不是三家银行能排第一的主要原因，但是资产雄厚的三家银行一定是发行黑金卡的底气所在。

在普通人的生活中，黑卡太过遥远，但对于某些层次的某些人来说，黑卡绝对是财富和力量的象征。