普惠金融直八师JIU

党中央、国务院高度重视小微企业发展。2013年，国务院发布《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，部署小微金融服务。多年来，银行业深入贯彻国家有关要求，围绕“增量、扩容、提质、降本”深化小额信贷服务供给侧改革，不断提升小额信贷服务质量和效率。

进出口小微企业是浙江民营经济中的重要生态，带动了以轻工业为主的浙江民营经济的强劲增长。为遵循中国平安“专业、价值”的理念，利用平安银行打造小微企业线上融资服务“一站式”快车道，平安银行杭州分行迅速对辖内小微外贸企业进行全面调研和深入探索，制定业务支持方案。

根据当地市场不断优化的定制产品。

平安银行在服务小微外贸企业方面一直走在行业前列。早在2016年，其就利用某数据公司的外贸数据，按照出口退税平均余额为客户提供免税质押信用贷款，额度高达500万元。企业级纯线上的快速放款体验，为提升小微贷款规模奠定了坚实的业务基础。同时，平安银行充分利用金融全牌照下平安其他子公司的大数据获取和应用能力，以及集团旗下平安商务、平安科技、平安产险的协同能力，共同为小微外贸企业提供运营支持和金融服务。此外，平安银行作为拥有离岸牌照的持牌金融机构，在上海自贸区设立了自贸区分行，在香港设立了香港分行。具备全天候、一路、全区域为小微企业提供所有支付结算需求的能力，为服务小微企业创造了优越条件。

针对小微企业，平安银行目前主推的产品是按揭e贷，是平安银行普惠金融支行根据全国房地产市场不同档次、各分行当地房价不同而量身定制的按揭贷款产品。是服务于国标的分类小微企业的专属抵押贷款，最高额度4000万元，最低利率3.7%，最长期限10年。可以不还本金还的。该产品可由小微企业业主或以小微企业公司名义申请，并可为企业开具增值税发票。据悉，该业务已安全发展多年，产品成熟，深受企业主和公司财务经理的认可。

秉承为小微企业提供越来越好服务的理念，平安银行始终保持对当地金融市场的高度敏感性，根据市场需求不断优化迭代产品。2018年，针对中长期贷款，创新推出独有的“气球贷”还款方式，月供20年，合理减轻小微企业月供负担；2019年疫情后，作为首批提供不还本续贷服务的银行，为持续正常经营的小微企业提供最长10年不存本金的信贷支持；2020年，响应国家号召，大幅降低融资成本，为当地受疫情影响的客户提供还本付息的延期服务；2021年，为小微企业定制新的小额贷款业务模式。对于进出口企业，可根据企业主的个人征信和国税数据，放大审批客户的抵押贷款额度，并在抵押贷款额度之外提供相应的增信服务；2022年，全力加快信贷投放。年中，抵押e贷产品的贷款额度翻了几番。

今年6月，平安银行杭州分行客户经理发现浙江某进出口公司有融资需求。这家公司是国内知名的出口工艺品的民营企业，其塑料、玻璃工艺品在欧美各大超市均有销售。客户的产品质量和产品设计得到了外商的高度认可，单品国际市场占有率达到70%。由于公司2019年至2022年销售收入和营业利润保持较高增速，公司需要在2022年下半年销售旺季增加流动资金储备，以满足大量订单带来的原材料采购需求。客户与公司初步财务测算后，企业预计申请贷款3000万元。为了解决客户的燃眉之急，帮助其在疫情期间顺利快速渡过难关，客户经理充分发挥抵押e贷产品审批快、额度高、融资成本低的优势，为小微外贸企业提供定制化融资服务方案，最终为客户发放3080万循环贷款。贷款从申报到审批整个流程只用了2天，内部流程用时短击败了同行业竞争对手。而且客户只在当面签房贷的时候来过一次。高效快捷的流程得到了客户专业高效服务的认可。

同时，平安银行杭州分行充分发挥综合金融优势，开通企业上门服务公户，为员工提供平安薪酬专属工资权益。同时叠加汇率对冲产品，帮助企业主规避汇率波动带来的贸易风险，多项金融产品助阵，为客户带来丰富便捷的用户体验。

科技赋能打造在线融资服务“一站式”快车道

保障小微企业融资需求，平安银行通过科技赋能，打造小微企业线上融资服务“一站式”快车道，及时为受疫情影响的小微企业“输血”。针对企业的融资需求，小额贷款新产品依托“线上、一站式、非接触式”金融服务模式，通过掌上银行、小程序、AI智能外呼等线上特色渠道，为小企业提供7×24小时非接触式服务。同时，他们利用人工智能等技术赋能，为企业提供“线上申请、智能审批”的融资服务，高效满足小微企业“短、频、快”的需求。

平安银行杭州分行持续打造小微客户综合管理系统，为符合条件的初创小微企业提供简单的开户流程，提升用户体验。通过在线集成申请和资源访问调度，解决小微企业开户、签约等问题。提供多种在线服务工具，有效解决受疫情困扰的小微企业的账户服务和支付结算问题。通过新推出的小微“商务卡”，打通各类产品的相关权益体系，实现存贷款、取现、消费、支付、结算等功能。建设一站式商务在线服务区，覆盖小微“商圈、生活圈”，不定期赠送减息券、保险券、消费电子券，提高经营效率，降低小微企业经营成本。为小微客户输出统一的“全时空、全方位、全产品”综合解决方案。

2022年上半年，疫情反复给经济社会发展带来诸多困难和挑战，小微企业首当其冲。义乌疫情尤其严峻，平安银行义乌福田小微支行的客户都是义乌小商品城的外向型企业，外贸订单正处于交货的重要时机。如果得不到信贷支持，许多企业将面临违约或无法维持出口商业务订单的困境。

在这个关键节点，平安银行杭州分行快速反应，在风险可控的前提下，调整优化操作流程，对金华的客户采取视频模式。同时，在网点关闭、客户被控制无法外出时，对部分贷款发放账户允许使用二类账户。这一系列措施让客户不用去银行甚至足不出户就能获得贷款支持，从而保持企业的稳健发展。

平安银行作为小微金融服务的践行者，也将继续服务国家战略和实体经济发展。在我行“数字银行、生态银行、平台银行”战略定位的指引下，按照监管指引，做实精细化管理，促进普惠金融业务量稳步增长，推动重点薄弱领域客户覆盖率持续提升，进一步提升金融服务质量和效率。

内容:平安银行

编辑:王园园