分期付款一期是多久(没有信用卡怎么分期买苹果)
如果你是信用卡用户，你一定接到过银行的电话。不管你的信用卡有没有用，用了多少额度，银行总能找到营销机会。
作为一名银行职员，我本人一直比较喜欢用信用卡支付，无论是网购还是叫外卖，包括外出就餐和旅游。只要是我能用信用卡的地方，我都会优先考虑快捷支付或者信用卡。
不是，这个月由于车险到期，我用信用卡交了一笔保险费，只有4000元。但是，自从花了之后，这几天电话和短信就没停过，每天都被“骚扰”。
我不用接这些电话就知道目的是什么。首先，我会与客户核对我的信息，并在获得信任后感谢信用卡用户的支持。然后，我就直奔主题，说现在银行在搞活动，费率优惠。希望客户能办理账单分期。
说实话，5年前，如果票据金额在1万元以下，银行根本不会动用人力去营销这项业务。最多是一条短信。无论客户喜欢与否，大量的消耗将需要花费精力来解决问题。
近年来，银行的盈利能力越来越差，信用卡是一种非常快捷的赚钱方式。为了尽快增加收益，银行会派人积极营销500元以上的消费。毕竟“再小的蚊子也是肉”。
但这些打电话的人一般都不是银行的正式员工，只是银行外包的业务，这样人力成本相对较低，利益也能最大化。
所以分期还款很多人都很熟悉，但是不知道大家有没有发现一个问题。
为什么最长只有24期？为什么不像家装分期，最长可以96期？期限不是越长越赚钱吗？
其实这个问题并不复杂。银行也是企业，逐利是本质目的。这样的设计也是为了利润最大化。我会帮你解决的。
一、信用卡手续费率不等于年化利率。
做过账单分期的朋友应该知道，信用卡有3期、6期、9期、12期、18期、24期。月息一般是0.65%，有时候银行会有优惠。
按照原价，月息0.65%，年息7.8%，看起来不是很高。毕竟现在房贷年化利率达到5.88%。
然而实际上客户的利率远不止7.8%。由于客户每个月都要还本息，你会发现欠银行的本金其实越来越少，但是利息还是那么多，还是按照初始本金计算。
所以年化利率至少是年利率的1.6-1.8倍，也就是信用卡账单分12期，实际利率达到14%左右。
即使银行给客户打五折，算出来的实际利率也要达到7%，远高于LPR银行的基准利率。
所以，有了这个利率水平，你就能理解现在银行为什么疯狂营销分期票据了。
二、提前结清不能收取后续的手续费。
这种情况下，很多朋友肯定会说，期限越长，银行能赚的钱越多，那就把期限定长一点吧。
其实分期付款对于消费者来说真的是一个漫长而痛苦的过程。第一期不需要交那么高的金额，大家都会轻松一些，但是后续就是一种折磨。
每个月的工资都要还给银行，才不至于过热。分期时间越长，心态越容易崩溃。
于是，很多客户会一口气选择提前结清分期。早些年，银行可以利用合同向客户收取部分违约金。自从推出消费者权益保护以来，银行不敢多收一分钱。
数据显示，44%的客户在分期超过24期时会选择提前结清，72%的客户在分期超过36期时会选择提前结清。
而不是客户提前结算，这个费用根本赚不到，所以从风险控制和收益率的角度来说，银行简单定为24期就够了。
分期还款不能说不划算。如果是资金周转有问题的朋友，确实可以先申请分期，缓解还款压力，保护自己的信用记录。
不要等到信用卡逾期了才处理。届时银行只会“触礁”，收取更高的违约金和滞纳金。
“只有买错了才不卖错”。理财产品要仔细筛选，然后根据自己的实际情况进行选择。
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