来源:中国新闻网

中新网7月30日电(彭玉茹)Chinanews.com客户端“花呗部分用户接入央行征信”。消息一出，各种疑问涌入，登上热搜。

“有些用户，是哪一部分？有我吗？”"每月最低还款额会影响信用吗？"“逾期会不会影响以后贷款，尤其是按揭贷款？”

现在，答案来了。

有些用户可以获取信用信息，是吗？

“目前可以提供个人支付宝账户等相关信息，通过电话查询自己的信息是否已经接入央行征信。”支付宝客服回复中新。com，“此外，用户还可以通过花呗-My-的相关合同和产品描述进行查询。如果有查询和提交个人用户信息的授权书，也说明该信息已被访问。”

目前，作者花呗尚未获得授权上传至央行征信中心。在沟通过程中，客服表示用户需要主动检查并同意后才能被信用。如果不勾选“同意”等操作，就不会有征信的采集，个人征信仍然只属于芝麻信用。

柏华个人用户信息查询提交授权书。

但也有网友表示，在不知情的情况下被允许查阅征信信息。这是怎么回事？

就目前的情况来看，有两种可能:一是增加花苑的量，二是升级花苑服务。在这两个流程中，花呗会提示“点击按钮，表示您同意花呗服务协议、个人信用信息查询和提交授权书等协议，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/提交相关信息。”核对后，视为同意查阅央行征信。

“我没仔细看升级。”很多“被查信用”的网友就属于这种情况。

频繁借钱消费会通过信用卡消费影响个人信用吗？

面对花苑的变化，大家看法不一。有的人“只是想知道如何关闭花圃”，有的人则认为“这是好事。如果花呗类似于信用卡，对银行评估个人信用等级有积极作用。"

虽然花呗提供的服务很像信用卡，但其本质并不是信用卡。支付宝相关人士此前表示，花呗不是虚拟信用卡，而是一种消费信贷(产品)。

图:民众展示银行卡。中新社记者张云摄

此外，华映的《个人信用信息查询及提交授权书》显示，其授权对象为重庆蚂蚁肖伟小额贷款有限公司，属于一家小额贷款公司。

这和银行对信用卡的征信不同，也让很多人担心:“没有逾期，但是频繁的小额贷款会影响我的个人信用和后续的银行贷款吗？”

支付宝客服表示，如果花呗在使用过程中从未逾期，不会对征信报告产生影响。目前，信用报告中反映的形式尚不明确。“每月最低还款额是正常的还款方式，不会影响消费者的经济活动。”

据建设银行西单支行信贷消费中心工作人员介绍，个人信用主要看逾期记录，包括逾期频率和期限。“花呗和信用卡都是信用贷款，花呗是小额贷款，但是央行的征信，不管是小额还是大额，只要逾期都会有记录。一般只要证明，贷款就能还清。”

“信用卡也有小额消费。只要按期归还，都是正常业务，不会影响你的信用。除非违约，否则可能会成为信用污点。”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军说。

使用“花呗”会影响房贷和车贷吗？

此前，逾期花呗主要是自身系统有影响，但这在接入央行征信后有所改变。

赵锡军表示，以前客户的逾期记录不会直接提交给央行征信中心。接入后，这些客户的借款、还款行为都会像在其他银行的记录一样，全部反映在征信报告中。在信用记录的污点没有被清除之前，很多行为都会受到约束和限制。

“从个人角度来说，接入央行征信后，可以查询贷款总额和违约记录，所以会增加对个人行为的约束力。不过，这种约束也是好事。可以合理确定个人信用额度，避免过度借贷，有利于规范整个社会信用体系。”国家金融与发展实验室副主任曾刚说。

面对花呗使用和银行贷款的问题，上述建行工作人员表示，申请房贷前，需要还清所有逾期贷款，并提交凭证。"不仅仅是逾期付款，所有贷款都必须结清."

支付宝客服表示，如果银行贷款需要认证，可以提供结清证明。

"另外，你需要收入证明、还款能力、资金来源等材料."工作人员解释说，这些都会影响贷款金额和贷款利率，但逾期本身并不是影响还款能力的证明，主要看逾期的具体情况，是否属于高风险范畴。

图:银行工作人员在为客户服务。赵倩摄

“只要没有逾期或违约，就不会有信用污点，但财务能力是可以通过信用报告反映出来的。”以赵锡军为例，举例来说，一个消费者每次借到的钱从来不超过一两百块，这说明没有多少流水。虽然没有按时逾期还款，但大额业务需要贷款100万元时，银行可能会认为他的财务能力不足以支撑这100万元的贷款。

个人信用和财务能力没有直接关系，财务能力也不是只根据花呗的用途来判断的。“判断财务能力的指标不同，会得出不同的结论，但这不会影响华远账户的正常使用。”赵锡军说。

柏华访问中央银行的信用信息。你还在用它吗？(完)