我们是有信用的人吗？也许在亲朋好友看来，我们可以守信用，有借有还，值得信赖。这种名声只能体现在我们的日常生活中。当我们与银行和其他金融机构办理信贷业务时，第一个反映我们信用状况的就是央行的信用报告。随着互联网的发展和信用消费场景的需求，大数据信用体系已经越来越深入地应用到我们的日常生活中，其中的代表就是支付宝的芝麻信用体系。以下四个评价标准可以反映我们的征信报告和芝麻信用好不好:

1.不是黑。个人信用双黑是指信用黑和网络黑。信用卡还款连续逾期3次或累计逾期6次，超过90天的逾期记录为严重不良信用污点。如果逾期时间长了，就会出现坏账，那就更严重了。除了信用卡逾期、房贷逾期，还包括水电费逾期、欠税、民事判决、强制执行、法院判决、行政处罚记录等。征信报告中有些网贷逾期，也会在征信报告中显示。逾期情节严重的，就是信用黑报告。随着互联网技术和数据共享的发展，征信系统的数据采集能力越来越强。网黑是指存在严重逾期还款情节，催收失败，网贷公司会联合不予审批。芝麻信用对大数据征信影响很大，在支付宝的芝麻信用里不能有负面记录。

2、不白。信用账户分为“白色账户”和“纯白色账户”。“白账”是指申请信用卡或网贷，但被拒，信用报告被金融机构查询超过半年。“纯白户”是指从未办理过信用卡或网贷，信用报告为空白色的人。很多人认为自己没有办理过信用卡和网贷，征信报告肯定会一尘不染。以后申请房贷、车贷审批会更容易。然而，事实并非如此。今后在办理信贷性质的业务时，金融机构会查询申请人的信用报告。信用账户持有人没有信用记录，不能反映申请人的还款意愿，也不表现出任何还款行为。审计人员没有依据判断申请人的信用好不好，所以无法评估信用账户持有人的信用状况。他们不知道申请人是否有履行合同的意愿，存在风险因素。所以不仅征信被黑，信用账户也很难审批。信用好的要有借有还，没有逾期记录等信用污点。最基本的办法就是申请并使用信用卡，长期保持良好的还款记录。支付宝里也有一些信用产品，按时还款也可以提高大数据信用。

3.不多。如果办理信贷性质的业务，征信报告会查询支付是否成功，查询次数过多，尤其是最近频繁查询。审计人员会认为你最近缺钱，可能因为财务问题很难通过。信用卡的数量不可能很大。申请信用卡时，各大银行一般综合评分为:无信用卡负4分，持有1至4张信用卡8分，持有4张以上信用卡负4分。从分数可以看出银行对卡数的态度。芝麻也有授权管理事项，信用性质上的授权不能过度。负债不多，包括信用卡使用金额，房贷，车贷等。支付宝的借款和网商贷款也是负债。如果借给负债率高的人，一旦借款人资金链断裂，就可能导致坏账。在申请部分信贷业务前，可以通过账单日前还款、账单分期或单笔分期还款、信用报告更新节点还款、补充资产证明等方式降低负债率。网贷申请数量不可能很大。短期内通过电脑或手机操作申请网贷过于频繁，IP地址会被风控，秒拒。

4.相当多。和银行的接触不能少。多和亲戚朋友接触，才能获得信任。你也要多和银行接触，主动和银行发生关系。不一定是向银行借钱，多出差，买银行理财产品等。，这样也会增强银行对你的信任。芝麻分不能少，600分合格，700分以上很难提高。今天我芝麻分720，再高也不值得勉强。基本可以打开支付宝的所有功能。阿里产品的使用不可或缺。在如今的大数据征信时代，支付宝的芝麻信用体系独树一帜。不仅在淘宝上买东西，支付宝覆盖面广，还可以用支付宝理财，支付生活费等。，这些都可以增加芝麻分。自省必不可少。你应该每六个月检查一次你的信用报告。如有卡、网贷或内容有误，应及时申请异议。还要注意支付宝里是否有负面记录，及时消除负面信息。

为了方便记忆，我把信用好的要点总结为:不黑不白，不多不少。如果你能做到这四点，基本上你的信用就不错了。但是，并不是任何信贷业务都能顺利办理，不同业务的侧重点也不同。你要根据自己的条件申请适合自己的信贷业务。在西方国家，个人信用体系早已是市场经济的基石，而在中国，信用消费场景的应用才刚刚开始。良好的个人信用不仅能使我们顺利办理信贷业务，还能享受日益便利的信贷生活。