年化计算器(手续费年化计算器)
楚天都市报记者陈红
各种各样的互联网借贷平台是鼓励一些年轻人提前消费的重要推动力。他们不断发力整顿混乱的理财部门，同时“开前门”，满足老百姓合理的理财需求。消费者购物、购车、装修需要贷款，如何规避风险？中国银行湖北省分行相关部门负责人表示，消费者应通过正规机构和规范渠道，根据自身需求和消费能力购买金融产品或服务，坚持适度负债、理性消费的理念，养成良好的消费还款习惯。
小心隐藏的费用陷阱
在消费升级的大背景下，很多消费者在购买家电、汽车、家居等“大件”商品时会选择分期。但也有人表示，消费分期容易“入坑”。目前市面上的分期产品有哪些陷阱？记者了解到，目前市场上的非银金融机构往往不明确告知分期手续费的费率，也不公示其对应的年化费用。同时，他们往往在办理过程中收取各种费用等各种各样的隐性费用。
一位消费者对此深有感触:“有的产品只强调贷款服务有免息期、零利息分期等优惠，却不提服务费和手续费。一旦购买了超出自己经济能力的数码产品和高档衣服，就会陷入“拆东墙补西墙”的窘境。”
中国银行湖北省分行银行卡部负责分期业务的工作人员表示，该行的消费分期(贷款)是信用卡分期产品，客户为了满足客户因消费而产生的资金需求，在批准的额度内使用分期资金，银行按约定的费率收取分期手续费。该产品可用于购物、购车、装修等一系列消费。目前最高额度达到50万，最长分期期限达到8年，可以满足日常消费。“银行的分期产品让消费者放心，它的主要费用是银行按照约定收取的分期手续费，一般情况下不会有其他费用。”
了解分期年化利率
“另外，银行的分期产品，根据监管要求，已经明确了年化利率。”上述工作人员表示，比如中银E的分期手续费是每年2.2%(年化利率4.04%左右)，还可以享受银行不定期推出的优惠活动。
据记者了解，中国人民银行在去年3月底宣布，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示年化贷款利率。公告称，各从事贷款业务的机构在通过网站、移动应用、海报等渠道进行营销时，应当以明显方式向借款人明示年化利率，并在签订借款合同时予以注明。他们也可以根据需要显示日利率、月利率等信息，但不应该比年化利率更明显。
值得一提的是，该公告明确，贷款年化利率应当以向借款人收取的全部贷款费用与实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。其中，贷款成本应包括利息和与贷款直接相关的各种费用。借款本金应在借款合同或其他债权凭证中载明。分期偿还本金的，以每期后剩余本金计算实际占用的贷款本金。
如果市场上有日利率和月利率，年化利率怎么算？中国银行湖北省分行的工作人员告诉记者，对于市面上的分期产品，可以通过官网、APP或者互联网分期手续费计算器查询到相应的年化利率。除了查询，还有一个简单的技巧，就是把日利率乘以360或者月利率乘以12就成了年手续费，再乘以2就得到大概的年化利率。
当面告知责任。
为什么表示年化利率很重要？举个小例子来说明:假设借款人借了100元，一年后还108元的本息，那么年化利率就是8%，也就是大众习惯的年化利率。但如果还款计划是等额本息，即每月还9元，共12个月。此时，金融消费者每月需要还款9元，但消费者第一个月末使用的本金是91元，第二个月是82元，以此类推。最后一个月，消费者实际使用的资金是9元，同时要还9元。因为消费者每个月使用的本金不同，对应的资金成本也不同。根据央行要求的声明年化利率计算，贷款机构应声明14.66%的声明年化利率，远高于一次性还本付息情况下的8%。
因为要对消费者负责，目前银行的分期产品都需要面签。通过面对面确认相关信息，也让客户充分了解了相关的权利和责任，无法实现完整的全流程在线操作。
更多精彩资讯，请下载应用市场“极讯”客户端。未经授权请勿转载。欢迎您提供新闻线索，一经采纳即有报酬。24小时举报热线027-8677777。
免责声明：本站所有文章内容,图片，视频等均是来源于用户投稿和互联网及文摘转载整编而成，不代表本站观点，不承担相关法律责任。系信息发布平台，仅提供信息存储空间服务。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容,侵犯到您的权益，请在线联系站长,一经查实,本站将立刻删除。
本文来自网络,若有侵权，请联系删除，作者：高熙，如若转载，请注明出处：
