近日，本报(www.thepaper.cn)连续披露第三方支付机构代扣业务存在的乱象。随着第三方支付机构“四要素无短验裸扣”的盛行，持卡人面临着“盗扣”和“套路扣”的风险。但在代扣诉讼中，持卡人举证困难，维权乏力。

论文发现，在2019年6月25日福建福州鼓楼区法院裁定的一起扣款民事纠纷中，法院认为被告yeepay已涉嫌诈骗，故驳回原告索赔21.5万元的诉讼请求，并将案件移送公安。

yeepay创始人曾公开表示，易宝在第三方支付市场排名前十。但该报注意到，yeepay因未能落实特约商户实名登记制度，违反相关清算规定，在几年内被监管部门罚款6388万余元。

此外，在法院判决的一起代扣诈骗案件中，也出现了犯罪分子通过yeepay实施犯罪的情节。在线投诉平台上，针对yeepay的投诉超过8000条，主要是为非法平台提供服务，为恶意扣费app提供扣费渠道。

莫名其妙被扣21.5万元起诉到法院。

上述于2019年7月11日在裁判文书网公布的裁定书显示，原告张，76岁，住福州市鼓楼区。

2018年9月，他在建设银行打印尾号为40的储蓄卡交易明细清单时，发现自己的银行卡分别于2018年4月4日、9日、11日、23日被分五次扣款21.5万元，每次扣款数万元不等。这笔钱由易宝支付，转到“易宝特约商户”。

张称自己没有这些莫名其妙的“消费”，随即向中国建设银行股份有限公司福州嘉阳支行提出追查这笔钱的去向。据银行客服反馈，这五笔款项均由易宝公司收款，收款方仅告知福州丁盛贾立安信息技术有限公司(以下简称丁盛公司)。张从易宝公司取得消费凭证，易宝公司表示无法提供。

因此，张将公司和易宝支付公司诉至法院，要求赔偿21.5万元及同期利息损失。

裁定书显示，福州丁盛贾立安信息技术有限公司法定代表人为江雪琴，住所为福建省福州市鼓楼区湖东路191号通联大厦9楼902室。

天空检查数据显示，丁盛公司有三个异常操作。其中，2018年7月、12月两次被福州市鼓楼区市场监督管理局认定为:无法通过户籍所在地或经营场所联系。

2019年1月21日，天涯社区的天涯日报App上，有一位名为“长弓先生”的网友，讲述了与上述裁决相同的内容。他还说:“我76岁了，我生病了。两万五是一辈子的积蓄，不仅是退休金，还是保命钱。”

该网友称，从银行得知资金流水后，他“不知道也从未在丁盛公司有过任何‘消费’”。为了据理力争，他甚至亲自去公司注册地“收钱”。结果，“公司早就不存在了。据同层楼的人说，公司前两三年就没了。”然后他联系了易宝的客服。“但是易宝说他们没有和商家合作，联系不上商家。商家被警方控制，被司法机关调查，让我报警。”

在这个帖子里，“长弓先生”还说，据他不完全统计，他只是圈子里130个受害者之一，60个人的资金1400多万元，是由易宝“支付”给福州丁盛贾立安信息技术有限公司的

论文搜索投诉发现，2018年至2019年涉及丁盛公司的不合理扣费投诉有十几起，其中大部分涉及yeepay。其中，很多受害者和张一样，通过易付通被扣了几万元。有人声称yeepay为虚拟磁盘平台提供服务，也有人声称yeepay为非法平台提供渠道。在其中一份投诉中，投诉人还称，“Epro公司称丁盛公司已被警方控制，并被司法机关调查。建议报警。”

Yeepay在本平台回复“我们公司收到了这个投诉。请主动联系我们的客服热线400-1500-800。感谢大家对易宝的支持！”然后申请“结案”投诉。投诉平台称，投诉的最终结果是，投诉人缴纳的9.79万元退还50%，但投诉人拒绝了yeepay的“结案”申请。

法院认为yeepay涉嫌犯罪。

根据鼓楼法院的裁定，张认为，易宝公司、公司对扣压资金有过错，造成财产损失，应承担相应的赔偿责任。根据相关规定，易宝公司应当依法承担对丁盛公司主体和经营的合法性进行审查的义务，应当对支付主体进行风险提示，建立风险提示制度。但易宝公司未履行相应的法律义务，为丁盛公司提供网上支付服务；也未采取有效措施和技术手段检查丁盛公司的交易情况，未发现转移支付接口可能存在的风险。易宝公司网络支付相关系统设施技术不符合或持续不符合国家金融行业标准及相关信息安全管理要求，致使张财产遭受巨大损失。

福州鼓楼法院经审查认为，易宝公司在经营过程中，违规提供支付结算服务，侵犯他人财产权，数额巨大，涉嫌犯罪。根据《最高人民法院关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑人若干问题的规定》第十一条，本案纠纷应依法移送公安部门。故依法驳回张的诉讼请求。

关于yeepay被法院认定涉嫌犯罪一事，本报近日多次联系yeepay公关人员，对方回应称二审维持原判。

北京闻仲律师事务所合伙人李亚律师表示，第三方支付机构涉嫌欺诈主要有两种情况。一种是利用其扣缴许可证直接实施诈骗，另一种是明知通过扣缴进行诈骗或者其他犯罪活动，仍参与、组织、帮助、教唆的，与商家构成共同犯罪。

Yeepay显示，其成立于2003年8月，总部位于北京，在上海、广东、江苏、福建、广西、天津、云南、四川、浙江、山东、陕西等地设有30家分公司。2011年5月获得央行颁发的首批支付牌照，2016年首批换发成功；2013年10月获得国家外汇管理局批准的跨境支付业务许可证。

据yeepay创始人唐斌介绍:“在易观最新发布的2018年第三方支付行业排名中，yeepay排名第五，已经在航空空旅游、行政教育、新零售等多个支付垂直领域取得了较高的市场份额和先发优势。”产品包括网上支付、信用卡无卡支付、POS支付、一键支付等。

共罚款6388万，收到大量投诉。

在此前报道的代扣代缴诈骗案中，易付通与富宝、CICC、易联等支付机构一起，被不法分子利用，成为获取非法利益的工具。其中，2019年10月湖南潞西法院判决的王宇、赖水明等17人信用卡诈骗案中，犯罪分子通过yeepay非法扣款2191次，金额1726万余元。

在黑猫投诉、保利投诉等投诉平台上，有大量投诉称yeepay为网贷平台和恶意扣费app提供支付通道。

截至3月24日，黑猫投诉平台上针对yeepay的投诉共有1051条，其中已回复1026条，完成848条。关于yeepay的投诉有7179件，解决率为82.6%，投诉话题有3个，包括“yeepay为香港华宇环亚黑平台提供支付通道，要求返还被骗资金”、“钱被转入虚假购物网站，yeepay提供支付通道”。

多年来，监管部门对支付机构违规进行处罚时，yeepay收到的罚款也颇为引人注目。2014年9月，yeepay因“未落实特约商户实名登记制度、交易监控不到位、风险事件处理不力”被央行处罚，停止其全国范围内新商户准入，并退出7个省份的收单业务。

2016年8月18日，yeepay因违反相关清算规定被罚款5296.1万元，成为当年央行对支付机构开出的最大罚单。自2019年以来，yeepay已被罚款三次。曾因“违反《非金融机构支付服务管理办法》相关规定”、“未按规定履行客户身份识别义务并报送可疑交易报告”、“2015年7月至2017年8月违规超限额购付汇”被央行、央行杭州中心支行、国家外汇管理局北京外汇管理部处罚。

2014年9月至2019年2月，yeepay被处罚9次，罚款总额6388万元。