上周五出炉的5年期贷款市场报价利率(LPR)为4.45%，较4月份的4.6%下调15个基点。昨日是LPR降息后的第一个工作日，北京青年报记者获悉，由于房贷利率普遍在LPR基础上加点定价，各地已执行最新的房贷利率，首套房贷利率和二套房贷利率均同步下调15个基点。此外，5月15日全国首套房贷利率下限还下调了20个基点，目前已有部分城市的首套房贷利率降至全国下限水平，即4.25%。上周五公布的5年期贷款市场利率(LPR)为4.45%，比4月份的4.6%下降15个基点。昨天是LPR降息后的第一个工作日。北京青年报记者获悉，由于房贷利率普遍以LPR为基准定价，各地已执行最新房贷利率，首套房贷利率和二套房贷利率均同步下调15个基点。此外，5月15日全国首套房贷利率下限下调20个基点。目前部分城市首套房贷利率已降至全国下限水平，即4.25%。

北京房贷利率同步下调。

每月节省80多元利息。

北京的区域房贷利率近年来一直保持稳定。目前个人房贷的定价基准为:首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点，第二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105个基点，分别比国家利率下限高0.55和0.45个百分点。北京最长的房贷期限是25年。

昨天，北京多家银行人士表示，他们银行的房贷利率已经按照5年期以上的新LPR执行。首套房贷利率由之前的5.15%下调至5%，二套房贷利率由5.65%下调至5.5%。

降息15个基点会为新买家节省多少利息？

首套房贷，20年贷款100万，等额本息还款。降息前月供6682.70元，降息后月供6599.56元，减少83.14元。如果贷款期限延长至25年，降息前月供为5933.63元，降息后为5845.90元，减少了87.73元。

以二套房贷利率计算，20年贷款100万，降息前是6963.87元，降息后是6878.87元，减少了85元；贷款期限增至25年后，降息前月供为6230.78元，降息后为6140.87元，减少了89.91元。

不难看出，在不考虑具体房贷利率和期限的情况下，15个基点的下调可以为百万贷款月供节省80多元的利息。当然，贷款金额越大，影响越大。如果贷款金额为500万元，每月减少利息支出400多元，一年下来可以节省5000多元。

部分城市首套房贷利率

已经降到了4.25%。

5月15日，央行、银监会发布通知，调整差别化住房信贷政策。对使用贷款购买普通自住房的居民家庭，首套房商业性个人住房贷款利率下限由LPR下调至LPR负20个基点。按照当时的LPR测算，全国首套房贷利率下限由4.6%下调至4.40%。5月20日LPR下调后，首套房贷利率下限进一步下调至4.25%。

据不完全统计，5月15日央行、银监会发布差别化住房信贷政策后，20个城市首套房最低房贷利率已降至4.4%。

昨天，北青报记者了解到，津、郑、昆、苏等城市的部分银行已经跟随LPR下调，将首套房贷利率下限进一步下调至4.25%。一般来说，信用信息好、收入稳定的客户更容易享受到最低利率。

对于这些地区的首次购房者来说，LPR下调15个基点和更低利率下调20个基点叠加在一起，房贷利率最近下降了35个基点。

比如贷款期限30年，降息前利率4.6%，月供5126.44元。降息后，利率变为4.25%，月供变为4919.40元，每月可减少约207元，一年节省2484.48元，如果贷款300万，一年节省7453.44元。

如果贷款期限为25年，降息前月供为5615.24元，降息后月供变为5417.38元，每月节省的利息为197.86元。

股票客户

你可能享受不到今年的最新利率。

需要提醒的是，广大存量房贷客户可能不会马上享受到此次降息的红利。

根据央行提供的数据，2020年8月，存量贷款定价基准转换如期完成。其中，个人按揭贷款存量已折算为28.3万亿元、6430万户，折算比例为99%，其中94%折算为参考LPR定价。这意味着还有少量的股票抵押贷款是固定利率的。此类客户的房贷利率不会受到LPR变化的影响。

浮动利率股票抵押将根据合同按期调整利率。一般银行规定重定价期限为一年，重定价日期在合同中约定。在每年的重新定价日，根据相应的LPR情况确定当年实际执行的房贷利率。

北青报记者从多家银行了解到，存量客户房贷利率重新定价日一般分为两种情况，第一种是每年的1月1日；另一个是贷款发放日期对应的每年的逐月。有的银行有统一的规定，有的银行可以允许客户在两种情况之间自主选择。

1月1日重新定价的存量房贷客户今年内不能享受这一最新利率。需要根据2022年12月的LPR确定2023年1月1日。

根据放款日确定重定价日的客户，如果重定价日在5月20日及之前，今年已经重定价，需要等到明年再调整；只有重新定价日在5月21日或之后的客户才能享受今年的最新调整利率。当然，这也取决于从重新定价日起最新LPR的变化。

声音

以后房贷利率会下调空。

不少业内人士认为，虽然房贷利率较前期大幅下降，但未来仍将下降空。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，央行和银监会已经明确了首套房贷利率下限不得低于“相应期限LPR-20个基点”的定价思路。5年以上LPR的下调将进一步引导房贷利率的下行。这也意味着后续房贷利率可能会进一步下调。从5月上半月全国重点城市的成交数据来看，虽然复苏力度弱于4月，但同比跌幅仍然很大。通过增加一些像房贷这样的基点来降低房贷利率的动作，是需要坚持下去的。

东方金诚首席宏观分析师王庆表示，历史规律表明，要帮助楼市企稳回升，需要较大幅度下调房贷利率，这意味着未来仍有可能通过下调MLF利率，直接带动5年期以上LPR报价进一步下行。

光大银行金融市场部宏观研究员周预计，未来部分楼市供应量相对较大、需求较弱的区域房贷利率报价基点将明显下调。但总体来看，国内楼市是“稳”的，坚持房住不炒的定位，推动地方政府因城施策、精准调控落实“三稳”任务，促进楼市平稳健康发展。各地还将根据房地产市场和调控要求，灵活调整房贷利率报价基点。

文/本报记者程维供图/视觉中国