身为银行的工作人员，告诉你一个重要的事情：同样的二十万存在银行，选择对银行，选择对存款的，就可以让你每年多拿一个月的工资。

存钱也是有技巧的，即使相同的金额，相同的存款，也可能会利息相差数千元。

我在银行工作很多年，20万块钱，只要按照我的方法来存钱，绝对可以让你多拿比普通存款数倍的利息。

存钱，首先要选择好银行？

我国有大大小小的银行4000多家，其中以六大国有银行的实力最为雄厚，存款总额都是在10万亿以上。而很多的小银行，实力薄弱，存款总额大的几千亿，小的可能只有几十亿。

国有银行不差钱，地方性小银行差钱，所以它们在同样期限存款的利率上，差别也很大。

1 . 20万存定期一年

国有银行利率只有2.1％，20万满期的利息是：

210×20＝4200元

地方性商业小银行，定期一年利率是2.25％，满期一年的利息就是：

225×20＝4500元

同样是20万存定期一年，存在小银行里，要比存国有银行里，利息高出300块钱。

2 . 20万存定期两年

现在国有银行，定期两年的利息是2.6％，20万存定期两年，满期利息是：

260×2×20＝10400元

地方性商业小银行，定期两年的利率最高可以达到3.0％，20万存定期两年，满期的利息是：

300×2×20＝12000元

通过计算，我们可以知道，20存定期两年，选择小银行比国有银行，满期利息要高出1600元。

3 . 20存定期三年

国有银行，定期三年的利率是3.25％，20万存定期三年，满期的利息是：

325×3×20＝19500元

地方性商业小银行，三年期的利率差别也很大，有3.3％，也有3.85％，还有3.99％。

我们按照平均数3.85％计算，满期三年的利息是：

385×3×20＝23100元

通过计算比较，我们可以知道，20万存定期三年，选择小银行比国有银行利息高出3600元。

选择好银行后，再选择合适的存款

1 . 如果单从利率上看，那肯定是存款时间越长，利率越高，也就越划算。

同样是20万存三年的定期，如果是存定期一年，然后连续转存三次，利息是：

225×20×3＝13500元

如果是20万一次性存定期三年，那满期的利息就是：

385×3×20＝23100元

虽然都是三年的时间，但是利息却相差了9600块钱。

2 . 从定期的缺点：提前支取，按照活期利息计算看。存时间长，很容易损失利息。

20万一次性存三年，如果在存了两年半的时候，急需用钱，存的又是利息上浮以后整存整取，那必须全部都取出来。

20万的定期利息，全部都损失了。只能按照两年半的活期利息计算。

如果是一年一年转存，那就可以拿两个一年的定期利息，和半年的活期利息。

这样特殊的情况下，存时间短的反而会比较好。

3 . 长短时间搭配存

最好的方法就是长短时间搭配：把20万分成三份，一份存定期一年，一份存定期两年，一份存定期三年。到期后的钱，全部都存三年期的存款。

这样存的好处是，每一年都有一笔钱到期，万一急需用钱，就可以把这笔到期的钱取出来。

而且从第三年开始，每一笔钱都是三年期的存款，用的享受到的是三年期的高利息。

20万长短搭配，是买理财好，还是存定期存款好？

20万当然可以买理财，也可以选择不同期限的理财，实现长短搭配的目的。

但是银行理财，从本质上说，都是非保本浮动收益的。而且现在银行稳健型理财，收益也就是在4.0％左右。

这个利率，和很多小银行三年期定期存款利率差不多。

银行的定期存款，有两个理财所没有的优点：

1 . 安全

定期是绝对安全的，绝对是保本保息、零风险。

有的人会说，银行可以倒闭。

没错，银行是可以倒闭，但是银行倒闭会赔付储户的存款，并且最高的金额是50万。

金额50万一下的，不用担心。金额超过50万的，就可以存在多个银行里面。

2 . 灵活

我说的这个灵活，不是指定期利息的灵活，是定期取钱的灵活。

只要银行开门，定期不管到没到期，你都可以随时小金额取钱，大金额转为活期。

如果你是用银行卡存的定期，在手机银行上，一年365天，任何时候，你都可以把定期转为活期。

理财，没有到期是不能赎回的。即使是活期理财，节假日也是不能赎回的。你说我现在急用钱，要去救命。那也不行，就是取不出来。

至于基金，不但是节假日不能赎回，而且赎回到账还需要至少1个工作日的时间。

在对本金的支取上，定期的灵活性，要秒杀理财和基金。

理财有风险，投资需谨慎

我们存钱，千万不要被高利息所诱惑。高利息，必然伴随着高收益。

天上不会掉馅饼，千万别掉进高收益的圈套里。

对于刚接触大额存单的储户来说，的确是很有必要了解大额存单这些基础知识，随着我国的经济与发展广大群众的收入也是日益增长，达到存款利率较高灵活较高的大额存单标准的储户也是越来越多，在加上2018年资管新规的调整，以后不管是银行还是金融机构均不可在推出承诺保本理财产品，从而选择大额存单的储户也是越来越多。但是对于刚接触大额存单的储户来说的确是有诸多疑问，各银行大额存单利率高灵活性高，那么大额存单安全性怎么样？认购大额存单以后存款到期后利率有没有变化？今天在这里就给大家说一说大额存单安全性以及到期后大额存款利率是否会有变化。

大额存单是什么？

大额存单是在2015年6央行批准并推出的一款门槛较高起存额30万元起存的存款产品，存期分为1个月，2个月，3个月，6个月，18个月，一年期，二年期，三年期，五年九种不同存期供储户选择；灵活性可选择付息，可转让，可提前支取按阶梯利率计息，可押质，灵活性比普通存款高出很多；存款利率也是很不错的，各银行推出的大额存单利率基本上均是在央行存款利率基础上上浮40%-55%之间，高于同期银行存款10%-20%之间。不过经过各银行大额存单销售一年以后，在2016年6月的时候央行根据各银行大额存单销售情况，对于大额存单进行了略微调整，产品类型与存期和灵活上均未改变太多，变动较大的就是调整了起存额由以前30万元起存调整到20万元起存。

银行大额存单安全吗？

从本质上来看大额存单也是存在一些风险，不过风险性极低（可忽略不计），因为大额存在央行公布的《大额存单管理暂行办法》第二条当中明确说明，大额存单属于受存款保险条例保障的一般性存款产品。虽说是受存款保险条例保障，但是我国目前所执行的存款保险条例保障范围是本息50万元内100%赔付，也就是说存款在本息50万元内100%安全，如果超出本息50万元，那么在银行发生破产或倒闭的时候，储户存款本息多多少少是会受到些影响。为什么说该风险极小，其主要也是我国对于银行业的管理比较严格，银监会以及央行如果发现某银行风险等级量高的时候，是会要求其他大银行银行进行接管或扶持该银行降低风险系数，降低破产风险，所以说即便是存款额超过本息50万元，大额存单风险性也是极低。

大额存单利率到期后有没有变化？

各银行大额存单利率，其实每期与每期推出的大额存单利率多少是会有所调整的，毕竟在存款利率定价自律机制放开以后，各银行推出的不管是普通存款还是大额存单产品，均是根据市场经济体制变化，与银行自身情况可进行调整，也就是说每期与每期所销售的大额存单利率上多多少少是会有所不同。要是说从认购以后来说的情况下，不管是选择按月付息大额存单还是到期付息大额存单，在储户认购以后，不管该银行所发行的大额存单利率上浮或下降，均是不会受到任何影响的，因为在大额存单产品认购书当中有明确说明，在认购大额存单产品后存款利率是固定不变，不会随着银行存款利率的上浮或下浮进行调整（但是从大额存单管理暂行办法第七天来看，大额存单也是有浮动利率的产品，在办理大额存单的时候注意看产品合同书，存款利率是固定还是浮动）。

大额存单利率到期后是否会有所变化，主要还是看认购的大额存单，利率是固定的还是浮动的，如果是固定利率那么也就不会发生任何变化，如果认购的是浮动利率大额存单那么存款利也就会有所变化（不过目前大多数银行推出的大额存单利率均是固定利率很少有浮动利率大额存单）。

综上:目前各大银行所推出的大额存单，风险性极低因为属于一般性存款产品，受存款保险条例本息50万元保障，如果你想规避这点风险可以选择分散存款，每家银行存款额本息保持在50万元内即可（不过也不用太担心这一点因为银行破产或倒闭风险概率极低）。大额存单利率到期后有没有变化，目前来看各银行推出的大额存单产品利率均是固定利率，也就是说在认购大额存单以后不随着银行存款利率的上浮或下降而变化，但是从大额存单管理办法第七条来看，也是有浮动利率的大额存单产品，那么也只能说，要说大额存单到期后存款利率是否有变动，其主要还是看自己所认购的大额存单产品是固定利率还是浮动利率，固定利率不会变化浮动利率就会有所变化。

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