什么叫基金定投(基金定投四步法)
我们在买基金的时候经常会听到“定投”这个词,对于新手来说可能会有点陌生。下面就来说说本文中的基金定投。
定投是基金运作中最常用的方法。当然,由于定投的方法和理念非常简单,而且还可以平均持仓成本,所以在股票或其他投资品种中也比较常用。
其实定投在英文里就是“美元成本平均”,也叫固定额度,意思是“按平均成本买入”。
在基金投资方面,相对于定投,是单笔购买。英文“一次性投资”的意思是整体投资(购买)。
为了提高投资回报率,除了延长投资时间,定投也是不错的选择。
什么是定投?
定投是一种定期买入固定金额的投资策略。每期都会从存款账户(支付宝、微信或银行账户等)中扣除。).不管市场涨跌,都会用长期平均法来降低成本。
换句话说,定投是每周、每月或每季度从存款账户中自动提取固定金额的一种理财方式。
比如小明每月买3000元的白酒基金,每周买500元的债券基金,每季度买5000元的货币基金。这些都是定投基金的表现。
定投最大的特点:平均成本买入
定投可以帮你以“平均成本”买入。这种方法不会帮你在最低买,但不会在最高买。定投可以减少切入点对你基金收益的影响。
相反,如果选择单笔投资,高低点的判断非常重要,判断能力可能会极大地改变结果。
投资时,不仅要判断投资标的好坏,还要判断切入点是否合适。
在选择定投基金的时候,你只需要找到一只好的基金就可以了。虽然不会帮你实现收益最大化,但是可以帮你用最省力的方式赚取合理的回报。
值得注意的是,定投基金的收益率并不一定高于单次申购。我们来看一个田甜基金的网上例子:
以郭芙天河稳健(100026)基金为例。定投期限为2012年3月1日至2017年3月1日。定投日为每月10日,分红再投资。
可以看出,近五年的定投收益率为68.21%。
同样的周期和分红方式,我们选择2012年3月1日直接用1万元购买基金,持有至2017年3月1日:
这单认购的基金收益率达到了惊人的141.1%,翻了一倍多!单看收益率,确实单笔一次性投入的回报更高。
所以定投和单投各有千秋,没有绝对的好坏之分。
定投有什么优势?
优点:节省时间
我觉得这是定投最重要的优势。毕竟投资研究分析高低点的时间成本是很昂贵的。
2.优点:符合普通人的资金使用。
大部分人都是工薪上班族,持续的现金流非常适合这种持续的投资。
优点:纪律。
有的人下去不敢买,有的人上去不敢买。使用定投可以解决纪律问题。
优点:合理回报,长期持有
很多时候,我们会错过一个很好的机会,甚至几年,为了等一个“好的买点”,手头现金收益率很差。但是定投除了给你合理的回报,还能让你一直持有,让你避免错过牛市的损失。
定投有什么坏处?
缺点:赚不到更多
如果你是一个有能力判断高低点的人,那么就不需要用定投,因为抓住高低点就能赚的更多。
缺点:如果基金继续下跌,还是会亏损。
很多人经常误解:“定投不会亏钱。”事实上,如果你运气不好,买了一只一直跌的基金,你肯定会亏钱。即使你增加定投金额平摊成本,等它上涨,考虑到时间成本,年化收益率也可能很低。
缺点:不适合短线操作。
是固定投资的“平均成本”。只要谈到平均值这个概念,就一定是长期的,否则短期内还是会受到买卖价格的影响。
缺点:时间太长会失败。
比如每月3000元的定投,100个月后变成了30万元。此时,未来一个月3000元对前期基金业绩的影响仅为1%,已经无法达到平均成本的效果。所以通常定投一段时间后,就会获利回吐。
缺点:结果取决于发挥的机会。
定投虽然可以解决高点买入的问题,使得高点和低点都有,但最终的结果还是要看外观。
摘要
对于投资者来说,无论是定投还是单笔购买,最重要的是选择适合自己的。在你打算做单购买之前,先问问自己是否能承担市场波动的风险,是否有能力选择合适的时机,是否有足够的投资资金等。不要只看投资收益率就妄下结论。
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