淘宝办pos机(淘宝pos机可靠吗)
在持卡人中，信用卡套现成为重要的资金周转方式，养卡行业逐渐兴起。然而，在这背后，却有人因非法从事套现、养卡业务被抓。
作者|张浩东
生产|支付百科
自从POS机诞生以来，套现现象就一直存在。有的个人利用mPOS机刷卡套现套取资金，有的将POS套现发展成灰色产业，利用POS套现业务非法获利。
近日，警方破获一起利用POS机套现信用卡的非法经营案，涉案金额近千万元。
利用POS套现交易千万
银行贷款利率过高，必然增加用户压力。通过使用POS卡，信用卡的资金可以以很低的成本转移到储蓄卡上。在使用信用卡的人群中，POS套现行为占比很高。
但是，在卡主中，也有一部分人无法按时还款。这些人有还款资金的需求，但又没有条件套现，于是出现了专业的团体来帮助这些人还款、养卡。
犯罪嫌疑人张某是一名还款从业人员，为持卡人还清信用卡账单。持卡人额度恢复后，立即通过POS机套现将资金刷入自己账户。
2017年12月以来，张某在网上购买了9台P0S机，利用P0S机以虚构交易的方式非法从事资金结算、套现、卡维护业务。在每一笔虚假交易中，张都会从中收取一定比例的手续费，以此获利。目前，犯罪嫌疑人张已被依法采取刑事强制措施。
此前，夏津警方接到关于POS机虚构交易的举报，迅速展开调查。犯罪嫌疑人李在现场被抓获，其作案工具被查获，包括多张信用卡和多台POS机。
经警方调查，确认李某非法持有信用卡280余张，POS机10余台。信用卡很大一部分不是李本人办理的，而是向亲戚朋友借的。据了解，这些信用卡都是李某用来套取资金，从事替他人还信用卡的业务。
具体操作是先取出亲友卡内的资金金额，为持卡人偿还信用卡。还款成功后，将提取持卡人信用卡内的金额用于偿还亲朋好友的信用卡，以此类推。
很多持卡人消费后无法按时偿还信用卡透支款。这种需求的存在，催生了专门发布信用卡还款期限的卡主甚至卡公司。李就是其中之一。2017年底至2019年初，李套现金额达1000余万元，从中非法获利数万元。
网销POS机是罪魁祸首
POS机套现的背后是一个定义明确的收单产业链，养活了数百万从业人员，包括POS机代理商、设备制造商、收单机构、代理商。一些代理商为了获取利润，利用网上销售POS机进行推广，这也使得很多POS机没有经过资质审查就被使用，其中很大一部分流向了信用卡还款和卡维修群体，这些网上销售的POS机被用于信用卡套现。
事实上，由于门槛低、办理条件简单，通过网络销售的POS机的合规性和安全性无法得到保证。一旦机器出现故障，就很难联系到销售人员。
早在2016年，央行就发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》，规定任何单位和个人不得在网上买卖POS机(含mPOS)、刷卡器等受理终端，凡违反规定且无法确认实际使用地点的受理终端，一律停止其业务功能。
2019年4月，为规范淘宝网购物平台市场管理秩序，淘宝全面禁止销售POS机，明确规定商品信息中不得出现“POS”、“POS机”等图片或文字信息。
《支付百科》发现，目前在一些知名电商平台上搜索“POS机”，会显示找不到相关产品，但这并不意味着POS机的网上销售已经完全停止。POS机网上销售的现象依然存在，无法在大平台上销售，很多代理商通过其他平台进行POS机网上销售。
最近，很多支付机构，如联动优势、随付通、郭彤兴义、钱宝等。，发文明确禁止代理商通过网络销售推广POS机。在宣传过程中，应避免夸大宣传，明确告知用户交易费用。未按要求推广的代理商将被暂停分销和合作资格。
网上销售POS机已经成为很多违法行为的工具。在金融安全的大背景下，监管机构也在积极出台包括85号文在内的管理措施，严禁网络POS销售，这将有效约束第三方支付机构，促使其在发展外包商时提高门槛，严格审查。
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