农商行存款利率达4.05%，存30万一年利息超过万元，值得存吗？作为一个在银行工作的人，我可以告诉大家的是这完全值得存在，有这样的机会就要抓住。30万存在农商银行是没有任何风险的，而且利息收入还比较高，何乐而不为呢

30万定期存1年，利率为4.05%，这其实是大额定期存单的利率，很划算。

农商行存款利率高，利息收入相对较多

存款本金一样的情况下，农商行和信用社的存款利率一般要比国有大型银行的存款利率高一点。2022年年初“开门红”活动期间，我所在的银行存款30万利率为3.8%左右。而隔壁的农业银行存款30万利率仅为2.8%，农商行和信用社的存款利率本来就相对比较高，这很正常。

很多人都会问，为什么农行、工行和邮政储蓄银行等国有大银行的存款利率很低呢？答案也很简单因为人家是国有大型银行，存款的人很多，存款竞争力很强，不差你那30万的存款。

在农商银行存款也是一样的安全，银行破产后会全额赔付

农商行也是正规合法的金融机构，执行了的存款保险制度。

存款本息合计在50万元以内的，如果银行发生破产清算等情况，存款保险是全额赔付的，很显然我们的存款才30万元，在50万元的范围之内，也在存款保险的全额赔付的范围内，农行和也执行了存款保险制度，因此在农商行存款也是安全的。

在我国允许银行破产倒闭的机会很小，银行破产的风险几乎是零。

农商银行营业网点多，存取款很方便，是农村地区支农支小金融服务的主力军

在我国的农村地区尤其是在乡镇，很多人对农商行和农信社有着一种特殊的感情和信赖。

农商行最大的优势就是营业网点多，基本上每个乡镇都会有信用社或者农商行的网点，我们办理业务方便得多，不用去县城在乡镇上就可以办理存款和取款业务，而且很多老年人都在农商行或者信用社办理业务。

我所在的城市农商银行的基层营业网点将近204个左右，服务触角遍及城区各个角落和周边区县的乡镇。很多老人依然选择在农商行办理业务，因为农商行网点多很方便，不用走太远都会有信营业网点。

因此我认为如果农商行的存款利率较高，完全可以在农商行存款，办理业务还方便，何乐而不为呢。

农商银行是相对既能保证安全性，又能保证相对较高存款利率的银行

村镇银行的风险事件，让我们对村镇银行或者信用社，甚至是农商行有了一种恐惧。但是农商银行和村镇银行有着本质的区别，存款更安全。

为什么这么说呢？农商银行是独立一级的法人机构自主经营，独立性更强。而村镇银行都是有主发起行的，很容易受主发起行和大股东的控制和影响。从这方面讲农商银行更独立自主更安全。

村镇银行主要是为主发起行服务的，主要是为了吸收存款，然后主发起行把钱拿走用了，更像一个抽水机。

在存款利率方面，农商银行的利率本来就比国有大型银行的利率高，农商行既保证了存款的安全性又兼顾了利息收入，是很不错的。

存款利率市场化以后，银行存款利率朝着“没有最高，只有更高”的方向前进，一山更比一山高，一些城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、民营银行都在存款利率上拼命上浮，力图增加揽储。

定期存款利率分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个存款期限，定期存款时间比较短上浮比例最多在55%，一年期存款也就2.25%顶了天了。现在银行都在提升的是定期五年存款利率，五年期限太长，不确定因素太多，对银行比较有利，所以利率高了客户才会存。

目前已知的5年定期存款利率在4.5%以上的有邢台农村商业银行5.225%，廊坊银行4.55%，邢台银行4.5%，山东威海蓝海银行5.5%。这四家银行都是属于地方银行，有城市商业银行、有农村商业银行、有民营银行。

首先，网点局限性导致利率升高。银行每年都在各地市越开越多，彼此竞争异常激烈，五大国有银行网点遍布各个地市、区县，地方银行作为新兴的金融机构只能局限于本市甚至只是一个县里面，为了增加揽储任务，吸引客户前去存款，只能是在利率上做文章，采取薄利多销的手段，尽最大能力上浮利率。

其次，地方银行的自更大。地方银行都是一级法人机构，不跟五大国有银行一样还要逐级申报审批，只要赚钱不赔本，盈利的前提下最大限度的上浮利率，自己有这个权力，领导班子成员聚头一商量一拍即合。

再者，地方银行运营成本低，有条件上浮大比例的利率。地方银行就那么一二十个支行，成本远远低于国有银行，也不和国有银行一样全国一盘棋，统一管辖，成本低了才能给利率上浮提供更广阔的空间。

五年定期存款本身存款周期就比较长，客户资金存银行有很多不确定因素，为了吸引客户存长期存款只能在利率上一比高低。即使这样也很少有存五年定期存款的，毕竟中途万一用钱定期利息就变活期了，不划算。

2022年最新邮政银行存款利率活期存款利率是0.3%，定期存款利率三个月为1.10%，半年为1.30%，一年为1.50%，二年为2.10%，三年为2.75%。

邮政银行2022年官方利率：

一、活期存款

活期存款指的是随存随取的存款，利率相比定期存款要低很多。

邮政银行的活期存款利率和其他五大国有银行(工商银行、农业银行、银行、建设银行、交通银行)差不多，利率为0.3%。

二、定期存款

定期存款是约定了存期的存款，主要包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。

邮政银行的定期存款利率较其他五大国有银行(工商银行、农业银行、银行、建设银行、交通银行)高，但是比一些地方性商业银行低，具体如下：

(1)整存整取的期限包括3个月、半年、1年、2年、3年和5年，利率分别为 1.35%、1.56%、1.78%、2.25%、2.75%和2.75%。

(2)零存整取、整存零取和存本取息包括1年、3年和5年，利率分别是1.35%、1.56%和1.56%。

按定期利息来说，身边的农商行，信用社，地方银行，深圳银行收益较高。

如地方性银行北京银行一年的定期存款利率为1.95%，利息的计算公式利息=本金*利率*期限，存款10000元定期存款一年的利息为10000*1.95%*1=195元。

工商银行一年的定期存款利率为1.85%，利息的计算公式为利息=本金*利率*期限，存款一万元定期存款一年的利息为10000*1.85%*1=185元。

现在来看，各个银行利率不同，且我国银行的种类也有很多，如国有银行；股份制银行；地方性银行；民营银行等。普遍来说，银行规模越小，利率越高。因为规模小的银行只能通过高利率来吸引储户存款。

根据这种情况，目前存款一年利息高的就是身边的农商行，信用社，地方银行，深圳银行收益较高。具体情况看身边银行的利率浮动。

非常值得存，但是也有需要注意的地方。

最新一期储蓄国债（电子式）的销售公告已经发布了。三年期国债的利率只有3.2%，5年期是3.27%。储蓄国债（电子式）是按年付息。3.85%的利率，已经超过了同期储蓄国债的利率，非常划算了。

3.85%的利率，什么概念呢？央行发布的三年期整存整取定期存款的基准利率是2.75%。3.85%，是在基准利率上上浮了110个基点。

按照银行存款自律机制约定的上限，国有大型商业银行定期存款和大额存单的利率浮动上限是50个基点和60个基点，其他银行利率浮动上限是75个基点和80个基点。

如果是2022年8月份还有3.85%的利率，基本上就属于地方性农商行、信用社或者村镇银行吸引存款的拳头产品。

中小银行由于其公信力没问题，确实吸引存款存在一定的难度。所以大多数中小银行都存在“高息吸储”的情况。华夏日报报道，四川一些地方性银行存款利率居然达到了4.025%，不过这都是五年期大额存单或者定期存款的利率。

存款的安全性上，一般来说没有太大问题。我国从2015年开始就建立了存款保险制度，目前建立了专门的存款保险公司管理这笔保险费。同一存款人、同一家投保机构，所有被保险存款账户的存款本金和利息，限额偿付50万元。

河南村镇银行出现了无法续款的问题，问题在于一些人通过小程序或者APP，被非法公司骗走了存款。最初一开始定性为有人非法吸收公众存款，但是现在村镇银行已经开展了有步骤的兑付。最初是5万元以内的储户，现在已经提升到了15~25万元以内的储户，相信最终能够完成50万元保障的。

但是一定要注意，如果银行出了问题，毕竟维权也很麻烦，个人用钱也不能随时支取了。

存款一定要确认是存款，理财产品是不能被“保险”的。特别是像一些地方性中小银行和村镇银行，他们的经营范围有限。一般不能跨区域开展业务。当然通过专门的APP存款倒也没有限制。反正有关的跨区域手机存款现在也确实是区域性业务的空白。

总体来说，3.85%的银行存款绝对是值得存的，不过一定要注意风险防控。存款不要超过50万，一定要确认是存款。