在互联网金融行业，“砍头”已经像过街老鼠一样被所有人叫嚣。杜南记者之前接到过很多举报，都是以咨询费、手续费、代理费的形式扣除，导致借款人拿到的钱数大幅下降，但实际利息计算的本金中包含了这些其他费用。

如《关于规范整顿“现金贷”的通知》明确规定，不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的贷款业务；禁止扣除利息、手续费、管理费、保证金和设置高额逾期利息、滞纳金、罚息等。从贷款本金中。现金贷平台的违规收费略有收敛，但为了从中获利，想出购物、会员充值等多种其他方式来达到目的，可谓煞费苦心。引发这场热议的是给借款人投保，但这个保险不是借款人自愿的。

记者在黑猫的投诉中发现，一位傅姓借款人投诉称，他在万惠易贷平台借款1万元，实际收到9030元收取强制保险930元。根据提供的截图可以发现，这份借款人的意外险由易安财产保险公司承保，保额只有1万元，保险期限只有6个月。

惠花花、买你的花、买秒等app更是咄咄逼人。他们所做的是监管受到严厉打击的短期贷款业务。他们属于714高射炮平台，还以对借款人强制投保的形式变相收取“砍头利息”。根据一位借款人提供的截图，他在买你花APP上借了2000元，只借了14天，却要还2376.52元，其中保险费用达到360元。

据南都记者了解，“买花”平台捆绑的公共交通意外险由迪达保险承保。据南都记者了解，市面上大众交通意外险价格仅30元起，而网贷平台仅保障十几天的保险费用，比一般交通意外险高出十倍。对此，迪达保险曾回应称，与现金贷合作的保险是“特殊”险种，与官网销售的常规交通意外险不同。

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文告诉南都记者，现金贷平台搭售这种保险，原本并不是为了保护借款人，而是通过这种方式收取“斩首利息”。

针对搭售意外险是现金贷变相“砍头利息”的说法，中国银行法学研究会理事肖飒认为，是否构成“砍头利息”，要看保险公司与平台之间、平台与借款人之间的具体约定。

陈文向南都记者解释说，这种“砍头兴趣”并不光明。他认为，现金贷平台看中的是保险返利这块蛋糕。保险费看似进入保险公司，实际上返利给现金贷平台的成本极高。从这个角度来看，平台不收取利息之外的任何费用，但实际上平台是通过返点来盈利的，期望以此来开脱“收取砍头利息”的罪名。

“保险公司也是打着自己的如意算盘，借助网贷庞大的客户群来销售自己的保险产品。”另一位互金行业研究员补充道，“保险公司感兴趣的是点对点借贷平台的大流量。如果每个人的借款人都能自己买保险，虽然只有几百、几千块钱，但也是一笔不小的收入。”

面对这种保险公司与现金贷平台的合作乱象，监管层近日重拳出击。本周一，监管部门发文，停止在现金贷平台搭售意外险。

昨日，杜南记者在其行业内获得了这份由监管部门出具的文件。根据文件内容，监管要求各财产保险公司全面组织业务排查，检查是否与现金贷等网贷平台合作开展意外险业务。《通知》要求，各公司要及时彻底清理业务，立即停止通过现金贷等网贷平台销售意外伤害保险业务，关闭相关业务管理信息系统，持续监控已停止合作的现金贷等网贷平台是否存在私自销售意外伤害保险的行为。如果发现，应立即停止。

南都记者在投诉聚集和黑猫投诉两个平台上搜索发现，因为“砍头利息、捆绑销售、扣保险费”等问题，借款人集中投诉的现金贷平台包括微信卡卡、豆豆钱、合金、快贷、汇花花、咪咕能、秒购、汇花花、钱包易贷、月月人等十余家。此外，投诉人提及的保险公司涉及迪达财险、易安财险、永安财险等多家保险公司。

其中，易安保险相关人士向南都记者表示，在监管文件出台之前，公司已经停止了与现金贷等网贷平台合作的意外伤害保险业务。后续，公司将继续监控已停止合作的现金贷等网贷平台是否存在私自销售意外伤害保险的行为。如果发现，会立即停止。对于股票业务，易安保险表示，目前公司已做好客户服务工作，指派专门部门和人员对现有客户进行宣传解释，并提供后续理赔服务。迪达财产保险公司对媒体表示，自2019年3月起，已全面停止与经纪公司的上述合作。

事实上，在这个现金贷平台上搭售意外险产品还有一个主要问题，就是所有借款人都抱怨自己事前“毫不知情”，都是糊里糊涂地签订保险协议。对此，小飒认为，从法律的角度，《消费者权益保护法》第四条明确规定，经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。强制销售和捆绑销售违反基本的市场交易规则，借款人因违反《消费者权益保护法》而被“投保”。

对此，广东程硕律师事务所律师胡帅补充道，从保险公司的角度来看，中国银监会、保监会曾经下发过《关于切实加强和改进保险服务的通知》，其中也明确规定“不得违规捆绑销售，不得采用强制检查、默认检查等方式销售保险。”他表示，涉事保险公司违反了银监会的规定，建议消费者去银监会投诉。

南都记者熊润苗采写